數位帳戶競爭白熱化的時代,各家銀行除了針對存款利率、跨行轉帳提款免手續費等方面做優惠,也會設計實用、便利的App提供用戶流暢、愉悅的使用者體驗。此外,若是App有特別的理財功能,也可以吸引更多用戶。今天我們要來介紹台新Richart國泰世華KOKO中國信託嵐山豬豬 APP的推薦功能和優缺點,讓大家輕鬆理財、簡單儲蓄!

小資族想理財!銀行數位帳戶 richart koko 理財app功能整理

銀行帳戶台幣活儲利率轉帳優惠申辦優惠
Bankee數位存款帳戶
最高 2.6%國內免費跨提、跨轉各 6 次2021/3/31止,LINE Pay Money連結遠東商銀帳戶可享儲值金5%回饋。
O-Bank 帳戶
最高 1%國內免費跨提3次、跨轉5次2021/3/31止,限時新戶最高10%現金回饋或現金回饋NT$588 二選一。
運籌理財One能戶
最高 1.2%國內免費跨提、轉帳合計 30 次牛轉活利台幣階利活存年息最高加碼1.2% (活動登錄至3/31止)

台新Richart 「小查罐」功能

什麼是「小查罐」?其實它的概念就像是母帳戶與子帳戶,擁有一個Richart數位帳戶的同時,底下還可以開立最多七個子帳戶,方便用戶針對不同目的多元管理自己的資金與儲蓄。而小查罐又分為兩種「萬用罐」與「零錢罐」,顧名思義,萬用罐使用靈活度比較高,可以隨時提領現金、查看帳戶餘額以及設定存款金額與週期,一個母帳戶可以最多開設6個萬用罐。零錢罐則像是撲滿的概念,可以設定每天存入固定或隨機零錢金額,也可以選擇隨時存入帳戶零頭或百元內小錢,每個月有兩次偷看零錢罐餘額的機會,但要提領現金的話,要打破零錢罐才能使用。

圖片來源:台新Richart
類別特色萬用罐零錢罐
適用族群自主性高,有感靈活存錢零錢隨手隨時存,無痛小額存錢
金額顯示看得到看不到(每月有兩次偷看餘額的機會)
提領限制隨時用錢打破才能用(可將累積的零錢存回活存帳戶)
存入設定可設定固定存入週期(每月、每週自動存)可設定零錢存入規則
  • 隨時存入帳戶零頭,或百元以內小錢
  • 可設定每天存固定零錢
  • 可設定每天存隨機零錢
開設上限最多可新增6個最多可新增1個

小查罐的利率跟Richart的利率相同嗎?雖然目前小查罐利率以牌告利率0.04%為準,但台新推出2021/3/31之前小查罐新台幣活期存款加碼專案。若母帳戶活存利率享有1%,小查罐就符合加碼專案資格,可以再獲得加碼利率0.96%,等於和母帳戶同享1%利率,不過加碼利息次月才會入帳到活存帳戶,因此利息會分兩次入帳。

對小資族來說,小查罐的好處是方便用戶設立子帳戶,並針對不同用途設立儲蓄目標,譬如旅遊資金、進修資金、小額購物資金等,同時還可佛系存錢,把多出來的零頭、零錢都存到零錢罐內,一定時間之後打破撲滿,會有意想不到的驚喜之財。

國泰世華KOKO 記帳功能

俗話說,理財的第一步,就是先學會記帳。國泰世華的KOKO數位帳戶,雖然沒有像其他銀行推出非常有競爭力的高存款利率,但每個月跨行轉帳50次、跨行提款15次免手續費優惠,同樣吸引許多消費者選擇開戶,作為資金運用的轉運站,讓KOKO成為市佔率第二高的數位帳戶品牌。今天要跟大家介紹的是KOKO的記帳功能,相較Richart,KOKO的記帳功能更為直觀,而且月曆、日曆式的介面設計簡單明瞭,讓用戶可以輕鬆記錄每天的消費,同時自動結合帳戶收支、金融卡、信用卡的消費連動記錄。

圖片來源:國泰世華KOKO

記帳時,無論是收入或支出的項目,不用一次輸入準確金額,可以用KOKO貼心提供的計算機,加減乘除做運算,再選填消費類別、支付方式、備註、日期等。檢視自己的消費、控管收支時,還可以分成年、月、週做消費分析,還有消費類別。記帳之外,還可以設定每月的預算,不用擔心不小心花太多錢,嚴格限制自己的支出。只靠KOKO,就可以簡單管理儲蓄、收支、記帳、理財,不用另外再下載一個專門記帳用的App,省去麻煩。

中國信託 行動網銀「嵐山豬豬」功能

中國信託的嵐山豬豬是什麼?其實嵐山豬豬不是中國信託MyWay數位帳戶的附帶功能,而是中國信託行動網銀Home Bank App中的一個專案計畫,是目前市面上比較特別的理財功能。嵐山豬豬是一種不定額的基金投資機制,讓用戶邊消費、邊投資,而且門檻低,只要100元以上就可以投資基金,2021/12/31前還享0申購手續費。對於想嘗試投資的新手來說,這種佛系投資算是很好的起點,不用太主動,就可以慢慢累積、投資基金,再觀察基金報酬、考量風險來決定後續贖回的時間點。

簡單來說,加入嵐山豬豬專案後,用戶會有一隻嵐山豬豬作為累計零錢的虛擬撲滿,且要綁定一張中國信託簽帳金融卡或信用卡,每當用戶刷卡消費時,消費金額十位數(含)以下的數額,將累計至嵐山豬豬。例如:刷卡消費1,633元,嵐山豬豬將記入33元,而這只是一個數字,並不是實際存入33元。當嵐山豬豬的金額大於100元且未達當月投資上限,中國信託會自用戶的指定帳戶扣款,投資於指定基金標的。如果想要加速嵐山豬豬的累計速度,用戶也可自行設定,以提高每月的投資金額。

 

圖片來源:中國信託
圖片來源:中國信託

這樣的機制,結合用戶消費與投資,讓每次消費的零頭自動累積,成為每月定期投資基金的金額,用戶也無需花時間思考應該投入多少資金投資、多久投資一次。如果消費很多,但不想投資那麼多金額,也可以在嵐山豬豬設定投資上限,不讓投資基金成為用戶的負擔,同時方便達到投資理財的目標。不過也要提醒大家,投資一定有風險,即便是佛系投資,也要時時檢視自己的投資標的在市場上的表現,損益是否在自己可以接受的合理範圍內等,才是聰明的投資人!

原文出處:你可能不知道的理財 App功能介紹:台新Richart、國泰世華KOKO、中國信託嵐山豬豬 |作者: Inès

本文與「Money 101」合作,版權所有,未經同意請勿轉載。(封面圖片:pixabay)

 

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